Budgetübertrag ins neue Jahr: Wie handhaben das andere Unternehmen?

Kosten, Steuer & Finanzierung

Letzter Beitrag von Rolf S. Vor 1 Tag

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Samir L.

Themenstarter

Okt. 01, 2026 2:15 p.m.

(@budgetdenker495)

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Beigetreten: Vor 1 Tag

[#153]

Hallo zusammen, ich beobachte schon lange die Diskussionen hier und habe jetzt eine ganz praktische Frage, die mich beschäftigt: Wie gehen Arbeitgeber damit um, wenn am Ende eines Jahres noch Budget in den Budgettarifen übrig ist?

Wir haben derzeit ca. 80 Mitarbeiter und ein durchschnittliches jährliches Budget von knapp 200€ pro Person bei unserem aktuellen Versicherer. Dieses Jahr wird es wohl so aussehen, dass wir insgesamt nur etwa 75% des Budgets ausgeschöpft haben – ein Teil davon liegt daran, dass einige Mitarbeiter wenig Leistungen in Anspruch genommen haben, aber auch weil wir das Budget vielleicht zu großzügig kalkuliert haben.

Meine Frage: Kann man Restbudget in das nächste Jahr mitnehmen oder verfällt es? Und wenn es verfällt – wie wird das bei der Kalkulation für das nächste Jahr berücksichtigt? Zahle ich dann trotzdem gleich viel Prämie, obwohl der Versicherer ja weniger auszahlen musste? Oder nutzt ihr die Erkenntnis für eine Neuverhandlung im Oktober/November?

Mich interessiert, wie ihr das tatsächlich handhabt und nicht nur die Theorie von den Versicherern.

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Rolf S.

Okt. 01, 2026 4:30 p.m.

(@r-schneider)

New Member

Beigetreten: Vor 2 Monaten

Hallo Samir L.,

gute Frage – das ist tatsächlich ein wichtiger Punkt bei der Budgetplanung. In meiner Erfahrung läuft das bei den meisten Versicherern so ab: Das Restbudget verfällt zum Ende des Jahres, es wird nicht automatisch mitgenommen. Das ist einer der größten Kritikpunkte am System, ehrlich gesagt.

Aber hier kommt die praktische Seite: Bei der Neuverhandlung im Herbst (was ich dir definitiv empfehle) kannst und solltest du genau diese Zahlen vorlegen. Wenn ihr nur 75% nutzt, hast du eine starke Position für niedrigere Prämien. Die Versicherer kalkulieren mit Durchschnittswerten – wenn du nachweisen kannst, dass deine Gruppe geringer beansprucht wird, lässt sich da was machen.

Manche Versicherer bieten auch Tarife mit Übertragungsregelungen an, aber das ist eher die Ausnahme und meist mit höheren Prämien verbunden.

Mein Tipp: Sammeln Sie zwei Jahre Nutzungsdaten, dann haben Sie beim nächsten Gespräch mit dem Versicherer viel mehr Gewicht. Das erspart Ihnen deutlich mehr, als das Budget zu sparen.

Gruß
Rolf S.

Ich hab da gute Erfahrungen gemacht mit den kostenlosen Leitfäden für Arbeitgeber. Die helfen dir wirklich, die ersten Schritte zu verstehen, ohne gleich einen Berater engagieren zu müssen. Schau dir mal das Material an, bevor du dich mit deinem Team zusammensetzt – spart Zeit und bringt Klarheit in die ganze Sache. Leitfaden zur Einführung

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